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　　2022年的初級銀行從業(yè)資格考試延期了兩個(gè)月舉行，目前各位多出來了兩個(gè)月的復(fù)習(xí)時(shí)間，但是在復(fù)習(xí)之前還是很有必要對之前的復(fù)習(xí)成果做一個(gè)檢驗(yàn)的，下面就和小編一起來看看2021初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》科目考試真題及答案吧！

　　2021年上半年《個(gè)人理財(cái)》科目考試真題：

　　按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，正確的做法是（ ）。

　　A、 采取送實(shí)物的方式銷售基金

　　B、 宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進(jìn)行比較

　　C、 采取抽獎(jiǎng)的方式銷售基金

　　D、 擅自變更基金的發(fā)售日期

　　答案：B

　　屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（　）。

　　A、資產(chǎn)負(fù)債表

　　B、損益表

　　C、現(xiàn)金流量表

　　D、利潤表

　　答案：A

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中的角色的說法中，正確的是（ ）。

　　A、 商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

　　B、 商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶

　　C、 客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

　　D、 客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

　　答案：B

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。

　　A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　B、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系

　　C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

　　D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

　　答案：A

　　客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合計(jì)應(yīng)為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）

　　A、120000

　　B、124618

　　C、128884

　　D、122500

　　答案：D

　　按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中，不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（ ）。

　　A、 證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

　　B、 證券公司

　　C、 信托公司

　　D、 商業(yè)銀行

　　答案：C

　　下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的有（ ）。

　　A、 同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

　　B、 同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

　　C、 同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

　　D、 同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

　　E、 同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

　　答案：C，D，E

　　金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有（ ）。

　　A、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

　　B、Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

　　C、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

　　D、專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性較大，內(nèi)容缺乏彈性

　　E、財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

　　答案：B，C，D，E

　　下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎觯_的有（ ）。

　　A、一對多專戶每年開放期不得超過5個(gè)工作曰

　　B、單個(gè)一對多賬戶每個(gè)客戶門檻不低于100萬元

　　C、基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象（主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶）提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)

　　D、單個(gè)一對多賬戶人數(shù)上限為200人

　　E、 一對多專戶每年最多開放一次

　　答案：A，B，C，D，E

　　目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)（AUM）對客戶進(jìn)行分類為（）

　　A、大眾客戶

　　B、重點(diǎn)客戶

　　C、貴賓客戶

　　D、富裕客戶

　　E、大眾富裕客戶

　　答案：A，C

　　2021年下半年《個(gè)人理財(cái)》科目考試真題：

　　某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。（取近似數(shù)值）

　　A、30

　　B、20

　　C、26

　　D、23

　　參考答案：C

　　參考解析：PV=C/（r-g）=1.3/5%=26。

　　使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對其稱謂正確的是（）。

　　A.內(nèi)部報(bào)酬率

　　B.內(nèi)部收益率

　　C.凈現(xiàn)值率

　　D.內(nèi)部回購率（IRR）

　　參考答案：D

　　參考解析：內(nèi)部回報(bào)率 （IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。即當(dāng)某項(xiàng)目的r為IRR時(shí)，該項(xiàng)目不虧也不賺，此時(shí)的r表示貼現(xiàn)率，也就是項(xiàng)目成本，通常是貸款利率，故本題選D。

　　根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項(xiàng)中，不屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是（）。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

　　B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

　　C.風(fēng)險(xiǎn)中立型

　　D.風(fēng)險(xiǎn)成長型

　　參考答案：D

　　參考解析：我們可以按照客戶對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類，故本題選D。

　　個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

　　A、穩(wěn)定期

　　B、維持期

　　C、建立期

　　D、高峰期

　　參考答案：D

　　參考解析：高峰期：在我國，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時(shí)，房貸等中長期債務(wù)已還清，子女一般也已經(jīng)步入社會開始獨(dú)立，因此，這個(gè)時(shí)期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。

　　風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

　　A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

　　B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

　　C.家庭成長期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

　　D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

　　參考答案：B

　　參考解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)，故本題選B。

　　下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）

　　A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

　　B、金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素

　　C、當(dāng)處于不同家庭生命周期時(shí)，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同

　　D、個(gè)人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大

　　參考答案：C

　　參考解析：家庭生命周期分為：形成期、成長期、家庭成熟期、家庭衰退期四個(gè)階段。客戶理財(cái)需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財(cái)師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及風(fēng)險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動(dòng)性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財(cái)方案，并對方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財(cái)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。

　　一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。

　　A.投資連結(jié)險(xiǎn)

　　B.貨幣型基金

　　C.股票型基金

　　D.存款

　　E.保本型理財(cái)產(chǎn)品

　　參考答案：BDE

　　參考解析：保守型客戶往往對于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。

　　根據(jù)生命周期理論，個(gè)人生命周期階段包括（）.

　　A、萌芽期

　　B、高峰期

　　C、退休期

　　D、探索期

　　E、成長期

　　參考答案：BCD

　　參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為六個(gè)階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期。

　　一般而言，股指基金屬于（）

　　A、主動(dòng)型基金

　　B、成長型基金

　　C、被動(dòng)型基金

　　D、平衡性基金

　　參考答案：C

　　參考解析：依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。主動(dòng)型基金是通過主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金；被動(dòng)型基金一般不主動(dòng)尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復(fù)制跟蹤對象的表現(xiàn)，因此，被動(dòng)型基金通常被稱為指數(shù)基金。

　　考察內(nèi)容

　　1.必考科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

　　考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)考人員運(yùn)用銀行業(yè)的基礎(chǔ)知識、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準(zhǔn)則和職業(yè)操守分析判斷問題、處理基本業(yè)務(wù)的能力。

　　主要考察知識點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)、銀行業(yè)務(wù) 、銀行管理、銀行從業(yè)法律基礎(chǔ) 、銀行監(jiān)管與自律

　　2.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)—銀行管理》

　　考試目的：通過本專業(yè)類別考試，考核應(yīng)試人員是否達(dá)到銀行業(yè)管理人員任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容的掌握程度，突出考察對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理、各類基礎(chǔ)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)和相應(yīng)監(jiān)管要求的實(shí)際運(yùn)用和把控能力。

　　主要考察知識點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)政策、監(jiān)管體系、銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新、非銀行金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理與審計(jì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和社會責(zé)任

　　3.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)—風(fēng)險(xiǎn)管理》

　　考試目的：風(fēng)險(xiǎn)管理考試基于國內(nèi)外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威框架體系，緊密結(jié)合國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本實(shí)踐，定位于針對銀行機(jī)構(gòu)全員的基本認(rèn)知，特別是基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理念和術(shù)語，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識、風(fēng)險(xiǎn)文化、風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)偏好、三道防線等基本內(nèi)容，注重與基層實(shí)務(wù)工作相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　主要考察知識點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、資本管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、國別風(fēng)險(xiǎn)管理、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理、其他風(fēng)險(xiǎn)管理、壓力測試、風(fēng)險(xiǎn)評估與資本評估、銀行監(jiān)管與市場約束

　　4.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)—個(gè)人理財(cái)》

　　考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對個(gè)人理財(cái)基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財(cái)投資市場、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運(yùn)用；測查應(yīng)考人員對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度。綜合運(yùn)用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　主要考察知識點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、理財(cái)投資市場、理財(cái)產(chǎn)品、客戶分類與需求分析、理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法、理財(cái)師的工作流程和方法、理財(cái)師金融服務(wù)技巧、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)

　　5.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)—公司信貸》

　　考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸基礎(chǔ)知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。

　　主要考察知識點(diǎn)：公司信貸、貸款申請受理和貸前調(diào)查、借款需求分析、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析、客戶分析與信用評級、擔(dān)保管理、信貸審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提、不良貸款管理

　　6.選考科目《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)—個(gè)人貸款》

　　考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)試人員應(yīng)用銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識，包括個(gè)人貸款基礎(chǔ)知識和業(yè)務(wù)管理、各業(yè)務(wù)品種操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人貸款相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行個(gè)人貸款基本業(yè)務(wù)的能力。

　　主要考察知識點(diǎn)：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、個(gè)人貸款管理、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款、信用卡業(yè)務(wù)、個(gè)人征信系統(tǒng)